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基金定投的关键,搞明白这些才能赚!

导读:基金定投多少钱合适?一般月收入的10%-20%,不能拿绝大部分的收入或资金去定投,遇到行情大跌的股市点位很低时,才能有源源不断的资金抓住机会。投入资金不必死板,建议股市低位或大跌的时候多投,高位或大涨的时候

基金定投多少钱合适?一般月收入的10%-20%,不能拿绝大部分的收入或资金去定投,遇到行情大跌的股市点位很低时,才能有源源不断的资金抓住机会。投入资金不必死板,建议股市低位或大跌的时候多投,高位或大涨的时候少投。

定投多长时间合适?定投有大周期也要有小周期,大周期一般3-5年,一个牛熊周期,例如2011年-2015年定投,碰到2015年这样的大牛市即可获利了结,进入下一轮大周期定投。这个有点马后炮,结合现在来说,今年开始定投,3000点左右不算贵也不算太便宜,但是三五年后,碰到大行情的概率极大,在熊市或市况一般的时候坚持定投,在大牛市中获利了解,这就是定投的精髓。

那么小周期是什么呢?如果说大周期是牛熊转化这种大趋势,小周期就是阶段性涨跌的小气候。去年中股灾过后,A股一直在阶段性做俯卧撑,涨到了3000多点,越往上感觉越吃力,跌倒了2800以下,一般要不了多久又能涨上来。这个就提供了阶段性机会。

在小周期里,可以根据趋势表现微调基金,更可以跌到低点多投点,涨到高了不投甚至部分减持,不要清仓或者全砸进去。判断未来的涨跌变化较难,判断姚明高还是潘长江低这个不太难,这样的调整,判断行情的要求很低,准确率相对高很多。此外基金定投还可以设定阶段性的收益目标,例如收益率超高20%即可减持一半等等。

如果实在懒,不想思考,那定期定额,不考虑小周期也可以。只是这种完全没一点技术含量的小黄人不会去干。

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基金定投,买什么

最关键的也是最难的,可以说是基金定投的第一大问题,那就是买什么?

现在有一些所谓智能定投模型,把A股股票型基金和海外股票型基金;蓝筹基金和中小板基金;股票型基金和债券型基金;各种白菜萝卜混合起来,然后美其名曰智能资产配置。这种是傻瓜偷懒行为,也有原则性的错误。

定投本身就是为了平滑风险,摊薄成本,定投债券基金是啥意思?各种混杂是啥意思?债券需要定投?正常啥时候买,收益差距不是很大吧。

定投的选择的就是高风险,波动大,表现相对优异的基金;除此之外都是耍流氓。

有一点小黄人是赞同的,定投不可以根据资金量还要去各种基金都分配一点,但是根据股市的阶段性变化,可以调整部分仓位去投债券或保本型基金,这种是可以的,股市低位的时候再挪到股票型基金里面。

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现阶段选择哪几种基金呢?

1、历史业绩优异的基金。一年来、三年来、五年来表现靠前的,选择前1/4的基金,然后再在里面挑选合适的。各个基金网站的基金筛选器可以查到。

2、长期热门行业的基金。从中长期来说,小黄人今年最推崇军工类行业基金。你们可以仔细分析一下,近年来行情冲在最前面的几乎都有军工类股票,跌的下去也涨的上来,这就是好基金,而且今年从政策面来说,军工类是大利好。短期的阶段性的概念基金,不可持续,不建议玩。

3、黄金ETF。货币贬值加上全球经济危机频发,近年黄金表现可以期待。适当定投是可以得。

4、指数基金。指数基金主要分为挂钩蓝筹或重量级股票的,例如中证50,中证100之类,数量越少挂钩的股票权重越大;而沪深300、中证500这种数量大的,往往挂钩中小型股票为主。

从A股的活跃度和表现来说,创业板好于中小板,中小板又好于蓝筹板,因此从定投来说,可以优先选择创业板指数基金和中小板,中小板的指数基金数不胜数,例如**中证500等,创业板的指数基金还较少,只有易方达创业板ETF(可用股票账户购买,费用更低,但是门槛高)及易方达创业板ETF联接基金(基金公司、第三方购买,费用高点,门槛低一般千元起)、融通创业板指数增强基金等。此外中创400、500基金业也不错,是混合投资中小板和创业板。

指数基金还有很多偏重各个细分行业的基金,包括军工类的也有不少,相对来说值得大家考虑。

5、QDII基金。什么是QDII基金,就是投资海外股票和资产的基金,这种基金基金近年来整体表现优异。除了博取股票和资产升值的收益之外,还有美元的升值收益,当你用人民币进行购买的时候,基金会换成美元进行海外投资。哪怕所投股票或资产收益是0,例如美元一年升值是6%,等于赚了6%。投海外比国内的优势在于,赚了产品收益和汇率收益两层收益。在目前人民币贬值态势不明确的情况下,值得考虑配置海外资产的朋友考虑。

QDII和一般的基金产品一样,发行此类产品的基金公司和基金第三方销售平台均可。

6、风险偏好低的,更追求稳健的,偏重储蓄功能的。可以少量配置保本基金、甚至债券基金。去年来,保本基金整体也比较惨,收益连宝宝类的货币基金也比不上,更比不上P2P。小黄人是非常不建议主要配置或定投这种,只适合阶段性的风险或零钱储蓄考虑。

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