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贝姐课堂:猝死,哪种保险是可以赔的?

导读:7月4日电(上官云)6月29日,一个普通的日子。34岁的天涯社区副主编金波忙完一天的工作,下班回家。然而,就在不久后,他晕倒在呼家楼站开往潞城方向的地铁站台,随即失去意识。经急救无效,金波于当晚离世。

7月4日电(上官云)6月29日,一个普通的日子。34岁的天涯社区副主编金波忙完一天的工作,下班回家。然而,就在不久后,他晕倒在呼家楼站开往潞城方向的地铁站台,随即失去意识。经急救无效,金波于当晚离世。

那天的金波与往常并没有什么不同。如果没有出事,他会回到家中,与亲人欢聚。或许不久的将来,金波会像之前计划的那样,将工作地点调到上海,离着在杭州的妻子更近一些。

现在这一切,都成为了泡影。

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从新闻中我们得知,金波是毫无征兆的突然在地铁里猝死。“猝死”在商业人身保险中能理赔的险种有:

1、寿险:寿险是任何原因导致身故,就可以获得理赔。

理赔标准:就是是否身故。(不管什么原因导致)

理赔方式:给付。(给付定义:用于商业保险,意思是确诊为合同所保障的范围内,就赔付保额,叫给付。)

作用:这种我们一般理解为身价险,保障自己的一个身价,如果发生身故风险,能给亲人一笔耐以生存的费用。

2、两全保险:两全的意思就是生死都保,生死两者两全,都保的意思。这是保险产品中理财产品的一种。

理赔标准:活着的时候按约定规则返钱给自己,身故时是把约定返还的钱,还没返完的剩余部分返还给家人。

理赔方式:返还。(按你购买保险产品的约定返还给你)

作用:如果有多余的钱,又没有特别多的投资渠道,就可以给自己规划这样一份两全保险,每年返或者隔年返的,而这笔钱就是一笔生日祝福金,如果发生身故风险,那就是把你之前规划的生日基金全部返还给家人。

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3、“带有身故责任的”重大疾病保险:重大疾病顾名思义得罹患重大疾病,这个跟每个人投保的具体险种里能赔哪些疾病有关。

为啥我要加一句要带有身故责任呢?有些重大疾病保险只管重大疾病。所以如果像金波这样突然身故,重大疾病保险是得不到理赔的。

但是有些重大疾病保险产品是带有身故责任的。所以你得知道你买的重大疾病保险,到底有没有身故责任。

建议:所以不要尽听信你的保险代理人的话,你得在购买之前让他把合同领着你看看,或者把合同发给你自己看看。

不要尽听信他说,因为很多代理人也没有仔细看条款的呢。

能保障的说完了,那么接下来说说不管的。

就这件事而言,你们觉得会理赔的险种,反而是不赔的噢。

意外险:指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。

虽然猝死在我们生活中,大部分人都觉得这是突如其来的”意外”,但在保险中意外的定义与我们生活中形容事情的突发这个『意外』的意思不一样。

在意外保险的条款中(合同),责任免除第六点明确写明。

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图片来自某意外保险条款

责任免除就是不赔的项目,因此,意外险不赔猝死责任。

综上所述:

能够获得理赔的是——寿险、两全保险、带有身故责任的重大疾病保险。

不能获得理赔的是——意外险。不带身故责任的重大疾病保险。

金波的事情,让我们知道意外和明天真的不知道哪个会先来,在回家的路上发生这样的事情,让身边所有的人都猝不及防。留下一对双胞胎女儿,留下妻子孤儿寡母承受着痛苦。

我们从小就学过一句话“隔行如隔山”,有些事情并不是我们想象的那么简单,但也没有我们想像的那么复杂。每一行都有每一行业的专业术语,而这些专业术语肯定不像我们逛帖子,刷朋友圈那样生活化,容易理解。

所以如果按照我们的固化思维去想象金波事件,就应该是个意外,那么意外险就得赔。可是此“意外”不是保险行业“意外保险定义的意外”。所以我们不能自我想象和脑补。

很多人因为这样觉得保险是在玩文字游戏,其实不是。保险合同中清清楚楚写明白了意外的定义。但是,我想问问买过意外险的朋友们,你们在购买的时候认真的看过一次保险条款吗?对,没错,我说的就是一次,还是你们一次都没看过。

很多人在购买保险的时候,根本不看保险条款,任凭代理人说啥就买啥,或者完全凭感性去判断,嗯嗯,这个说的好像很好很全面,那就买一份吧。

结果到了要理赔的时候,又说这个和之前说的不一样,那个又不符合当初自己的想法。我想问问,到底谁该负责呢?

我希望所有的客户,在购买保险的时候,是用一份认真的态度,对得起自己的态度来购买保险。而不是感情单、人情单、占便宜单、收礼单、而这些单子的最后下场都可能变成“孤儿单”。

以后没有人服务,没有人指引理赔,没有人带你去懂保险的游戏规则。这样你们也不爽,保险行业也被这些品质不高的代理人给弄坏了市场。我们这些好代理人也就常常生活在这样的误会当中,真的双方都没有好处。

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