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青岛银行A股上市获批,先港后A已成中小银行上市趋势?

导读:11月30日,青岛银行(03866-HK)发布《中国证监会核准A股发行公告》,根据公告显示,青岛银行拟发行不超过4.51亿股A股新股。据悉,若青岛银行在A股上市成功,该行将成为山东板

11月30日,青岛银行(03866-HK)发布《中国证监会核准A股发行公告》,根据公告显示,青岛银行拟发行不超过4.51亿股A股新股。据悉,若青岛银行在A股上市成功,该行将成为山东板块的第一家A股上市银行股。

(青岛银行A股发行核准公告,图片来源:港交所)

近年来,内地中小城商银行A股上市融资之路困难重重,众多中小银行选择先港股上市再A股上市的“曲线救国”的方式。前不久,“A+H”上市银行股中迎来新成员??郑州银行,此次青岛银行顺利回A,则将成为内地第11家“A+H”上市银行。

经营业绩逆势双增

今年上半年,山东省经济增长逐步放缓,经济放缓直接导致银行业发展步履维艰,银行业转型升级仍处于阵痛时期。青岛银行作为一家典型的地方性城市商业银行,青岛市经济增速放缓为其发展带来不小的压力。从该行财务数据上看,青岛银行今年上半年也颇有“逆势”上涨的趋势。

根据财务数据显示,今年上半年青岛银行实现营业收入31.3亿元人民币(单位同下),同比增长10.3%;归属于本行股东净利润13.21亿元,较去年同期增长3.58%。此外,该行不良贷款率与上年末持平为1.69%,而拨备覆盖率和资本充足率分别为160.07%、16.79%,与上年末相比均有所增加。

(青岛银行上半年财报数据,图片来源:港交所)

从业务上来看,上半年青岛银行推出的首比科技金融“投保贷”业务效应显著,成为该行上半年经显著的盈利点。报告期末,该行科技金融授信余额为48.17亿元,派生存款余额超过15亿元。此外,青岛银行在科技金融方面也取得了明显的成效。在手机银行业务上,持续优化客户体验,手机APP转账限额提升至100万元,报告期末,手机银行用户数量已经达到128.79万户。

不良贷款总额增加,信用风险引关注

随着国内GDP的高速增长与经济货币化水平的提高,社会对金融服务需求不断增长推动了银行业的快速发展,目前我国银行业金融机构可划分为大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构及其他类金融机构五大类。城商银行凭借其地域优势,在实体经济和资本市场中快速发展,已经支其银行业的一方天地。 根据产业信息网提供的数据,截至 2017 年 12 月 31 日, 城市商业银行的资产总额占国内银行业资产总额的 12.57%,负债总额占国内银行业负债总额的 12.68%,城商银行的信用风险成为普遍关注的问题。

由上述数据可以看出青岛银行的不良贷款率、拨备覆盖率、资本充足率虽然均符合监管要求,但值得注意的是,该行不良贷款总额较去年末增加9亿元,逾期贷款44.14亿元。虽然以青岛银行的财务数据来看,无论是盈利能力还是发展速度上在城商银行中算得上佼佼者,但信用风险问题同样不能忽视。

回归A股,青岛银行是否会成为下一个“郑州银行”?

2015年末,青岛银行在港交所挂牌上市,当时发行不到10亿股H股,募集资金约和人民币37.3亿元。早在2016年青岛银行就有回归A股的打算,但今年该行上市步伐明显加快。最令投资关心的应该是青岛银行上市后的表现如何?

在这财华社先带大家回顾一下刚在A股上市不久的郑州银行表现如何。郑州银行于9月19日在深交所中小板上市,其发行价格为4.59元/股,上市首日,该行股价表现良好,当天涨幅44.01%,以6.61元/股价格报收。然而在9月25日,历经两个一字板儿后的郑州银行,开办之后价格一路下跌,时至今日上市两个多月来,郑州银行股价回落最低5.03元/股,一度逼近最初发行价格。

(郑州银行股价走势图,图片来源:同花顺)

令人担忧的是,青岛银行上市后的表现是否也会如此“难看”。

通过对比发现,今年上半年,青岛银行在总资产、营收、归母净利润等规模均不如郑州银行但相比郑州银行六年连升的不良率,青岛银行在扎实稳固的资产质量上略胜一筹。此外,海尔系9家公司合计持有青岛银行股份超20%,将是未来青岛银行在A股表现的最大加分项。

总而言之,依财华社来看,青岛银行良好资产质量,加上稳定的业绩增长,背后有吸引眼球的海尔系加持,未来的成功上市A股,其走势要强于其他的中小城商银行。

作者:刘玲玲

编辑:夏雨辰

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