“十四五”筹划后，数字化转型旭日东升。越来越多的银行机构意识到数字化转型的重要性，然则在推动过程却面对着诸多挑衅。尤其是对于区域性银行而言，只有2/3的银行在零售与小微范畴进行了数字化测验测验，对于数字化才能的扶植还没有周全展开。
2、错位竞争。贝塔数据认为，在错位竞争方面，区域行要留意三个差别化：
区域性银行面对的四大年夜挑衅
经由过程多年办事大年夜量银行的经验，贝塔研究院发明，区域行数字化转型重要有以下4个痛点：
1、数字化人才缺乏。人才缺乏今朝是限制区域性银行数字化转型的一个重要身分，重要缺乏的人才类型为懂营业且具备数据分析才能的人才。
2、现有机制不配套。因为很多区域性银行科技才能比拟较较脆弱，这就使得在全部数字化转型过程中，技巧跟营业的组织、机制是不配套的。
3、数据基本才能脆弱。区域性银行在近几年固然做了很多基本的数据工作，然则在表里部数据的应用问题上仍存在很大年夜短板，比如对数据的综合治理才能等。
4、资本、资金较少。区域性银行广泛在思虑：若何应用外力来对自身进行赋能？然则因为区域行资本、资金有限，与很多外部合作伙伴，在合作上并不充分或者合作不通行，也成为了限制区域性银行转型的障碍之一。
区域性银行的三大年夜冲破口
那么，区域性银行该怎么做，才能做好数字化转型呢？贝塔研究院认为，区域行应当回归到自身的营业中，理性对待各自的优势，经由过程以下3个方面寻找冲破口。
1、深耕本地，建议抓住两点：
一是发挥在本地市场的优势，持续下沉，把才能沉入到本地的场景和生态里面去。
二是在构建才能的同时聚焦本地的场景，就把本地场景做好、做深。
第一个是客群的差别化。在本地发掘特点的客群，或者对客群的特点进行划分。
第二个是产品的差别化。区域性银行要找到更多的可以或许连接本地生态资本、连接行业特点的一些产品。
第三个是办事的差别化。区域性银行的渠道在本地的丰富程度以及资本与大年夜行是有区其余，所以区域性银行要找到办事的差别化的切入点。
3、巧借外力。区域性银行要保持一个开放的心态，同时晋升银行本身对外部合作伙伴的辨认、治理以及后续的合作才能。
（5）新智能：引入策略魔方，千行千面打造“超等渠道”。经由过程敏捷、低耦合的构架方法，让不合银行，可根据自身客户、营业、及计谋重点须要，千行千面的输出智能策略。
若何巧借外力？
基于区域性银行数字化成长近况及需求解读，贝塔数据依托办事浩瀚银行的手机银行的扶植经验，冲破过往手机银行扶植模式，以多位一体的方法，发挥自身强专业、强智能、善于特点场景构建的优势，赞助区域性银行，快速补短板、强特点，构建区域银行底层数字化新才能，实现体系化的数字化才能演变。重要表如今以下2个方面：
1、对客：构建5大年夜新才能
（1）新办事：以客户为中间，温度感全路程办事陪伴。打破单点办事模式，环绕客户账户和家庭财富，打造全渠道、全路程陪伴办事。
（2）新投教：以互联网方法重构投教，图文音视游+内容种草式出现。经由过程图文音视游戏的方法批量供给“好看”、“有料”、“易懂得”的金融内容物料。
（3）新场景：以本行特点及核心客群为核心，立体化搭建特点场景。经由过程内容+场景对象+参谋办事+产品筹划+账户体系，5位1体打造一站式场景化金融解决筹划。
（4）新数据：引入周全金融办事数据库，夯实数智化基石。线上经营依附有效、完全、规范的数据支撑。只有基于高质量的数据基本，智能算法和策略才不会是无源之水。
2、对内：1小我才保障团队
批量引入建制化的外部团队，经由过程实战经验丰富的外部专家，以战代练，以传帮带、现身说法的方法，带动内部人才团队数字化作战才能快速晋升。
结语
将来已来，贝塔研究院认为，区域银行应把握手机银行进级迭代的机会，经由过程“新基建”的扶植的方法，体系化构建数字化新才能，快速做优做强，占据竞抢先机。
图1，来源：贝塔数据
贝塔数据一向致力于财富治理及数字化体系的研究，打造了中国最早的投顾陪伴体系。在10年财富数字化的办事与践行中，BETA发明很多金融机构碰到的问题是高度共性的，缺乏一个能从普惠金融、及全谱客户的财富治理需求出发，聚焦、深度、务实交换的平台。这是《财富治理及数字化实务不雅察》一刊创建的初志。
面对此种的情况，贝塔研究院创办了《财富治理及数字化实务转型》一刊，经由大年夜量的调研和实践，总结出了区域性银行数字化转型面对的挑衅、冲破口和可落地的底层新基建。
本刊欲望从财富治理营业、及数字化进级的实务出发，从营业、科技及行业的三方视角，经由过程对立异热点、标杆人物及案例的解读，捕获财富治理大年夜时代立异演进的脉搏及要义，助燃财富治理行业对于“以客户为中间”的营业办事新模式的实践热忱。期望在数字化转型的海潮中，赞助更多的金融机构实现财富治理客户体验的飞跃。
