在A股首份银行年报——平安银行财报登场之际，在港上市的重庆银行2015年报日前也新鲜出炉。由于A股上市银行年报披露时间基本集中在3月底和4月底两个时段，比如农行和交行预约披露时间为3月30日，工行、中行和建行预约披露时间为3月31日；而股份制银行如华夏银行、兴业银行、浦发银行等，以及城市商业银行如宁波银行、南京银行、北京银行等的年报披露则基本集中在4月19日之后，因此在A股上市银行年报公布断档期亮相的重庆银行年报，备受市场关注。

靓点一：净利润保持两位数增长

作为近几年来首家在港上市的中资银行，重庆银行2015年度业绩增长喜人。虽然2015年国内经济结构调整、经济增速放缓、同业竞争加剧、银行业不良贷款率上升、经济金融形势复杂严峻，但重庆银行主动应对利率市场化进程加快、金融监管持续强化、互联网金融对传统银行业务形成冲击等各项挑战，以加快转型发展为主线，统筹各项经营管理工作，全年资产总额达3198.08亿元，增幅16.5%；实现净利息收入70.02亿元，同比增长7.7亿元，增幅12.4%。税前利润42.7亿元，同比增长12.7%；净利润31.7亿元，同比增长12.1%。

12.1%的增幅，在上市银行中处于怎样的位置？目前已有多家上市银行发布了业绩快报，从已发布的业绩快报不难发现，上市银行2015年仍处在寒冬之中，业绩增速普遍降至个位数。如华夏银行2015年归属于上市公司股东的净利润188.83亿元，同比增长5.02%；兴业银行归属于母公司股东的净利润502.57亿元，同比增长6.62%；浦发银行归属于母公司股东的净利润505.98亿元，同比增长7.6%；民生银行归属于母公司股东的净利润461.11亿元，同比增长3.51%；招商银行归属于银行股东的净利润576.51亿元，同比增长3.11%；中信银行归属于公司股东的净利润411.58亿元，同比增长仅为1.15%。

虽然也有上市银行去年业绩表现不俗，但重庆银行向市场交出的这份业绩答卷，在整个上市银行中用靓丽来形容并不为过。

靓点二：资产质量稳定，不良率低于同业平均水平

中国银监会主席尚福林在全国两会期间答记者问时表示，“不良资产这几年每年都是有所上升的，应提升化解不良风险的能力。”

尚福林的表述，在上市银行已公布的年报或业绩快报中得到了佐证。从首份银行年报———平安银行公布的财报看，受经济形势和企业经营管理能力等内外部因素影响，部分企业经营困难，出现贷款逾期、欠息情况，银行不良率总体有所上升。截至2015年末，平安银行不良贷款余额为176.45亿元，不良贷款率为1.45%，较年初上升0.43个百分点；华夏银行不良贷款率为1.43%，较去年年初上升0.34个百分点；兴业银行不良贷款率为1.46%，较去年年初上升0.36个百分点；浦发银行不良贷款率为1.56%，较去年年初上升0.5个百分点；招商银行不良率为1.68%，较年初增加0.57个百分点；民生银行不良率为1.60%，较2014年年末上升0.43个百分点；中信银行不良率为1.43%。

与上述银行相比，重庆银行去年的不良率为0.97%，虽较2014年末上升0.28个百分点，但仍保持在1%以内，较全国银行业平均水平（1.67%）低70个BP。而纵观2015年全年银行业不良贷款率增幅情况，重庆银行不良贷款率增幅明显低于全国银行业平均增幅水平（42个BP）。

靓点三：盈利模式转型取得成效

2015年，央行5次降息降准以及利率市场化进程的完成，大大缩小了银行利差水平；而存款保险制度的正式推行、互联网金融的持续升温、民营银行准入放开等，又给传统银行业经营带来巨大挑战。

为应对日趋激烈的市场竞争，实现盈利模式转型，2015年，重庆银行大力推动中间业务收入和盈利结构多元化发展，并已在财务顾问、理财、托管、结算、银行卡等领域形成竞争优势，多元化、多渠道的发展模式已见成效，中间业务贡献度显著提升。2015年，重庆银行手续费及佣金净收入15.12亿元，较去年猛增66.4%，占营业收入的比重也提升了5.45个百分点，至17.6%。与此同时，2015年成本收入比为30.69%，连续保持下降，处于行业较低水平，经营效率持续提升。

打造西部一流小微金融综合服务商一直是重庆银行的目标，为此重庆银行将小微金融作为转型方向。年报显示，2015年小微业务贷款余额475.75亿元，劲增21.8%，过去3年该项业务的复合增长率为25.8%；小微贷款客户数20050户，同比增长11.7%。小微贷款占总贷款比例也由2014年的36.7%提升至2015年的38.1%。2014年、2015年，重庆银行连续两年获商业银行定向降准政策支持，释放资金约23亿元；连续5年被重庆银监局评选为“小微企业金融服务先进单位”。

靓点四：布局互联网金融，金融创新发力

在业务创新方面，重庆银行专业化、综合经营化、互联网金融化雏形初显。

去年上线的直销银行发展良好，重庆银行也是较早进入该领域的城商行。2015年11月16日，“人脸识别”验证系统上线，这是重庆本地法人银行首次引入人脸识别技术，也是重庆银行互联网金融化战略的又一重大突破，为该行传统业务的线上移植和创新插上了“翅膀”，也为寻求新的业务驱动力和增长点提供了可能。2015年6月18日，重庆银行参股的马上消费金融股份有限公司正式开业，该金融消费公司也是全国第一家线上线下结合的消费金融公司。现已上线小额现金贷款产品“马上贷”，单笔贷款金额在1000元到1万元之间，产品已在重庆范围内试点铺开，现有注册用户近3万人。此外，重庆银行设计的“双创基金”得到市政府支持；成功参与PPP项目；设立北京、上海同业中心；上线全国性互联网理财销售平台——“钱大掌柜”理财门户，实现理财产品“卖全国”；新设立互联网金融部、房地产金融部，筹建教育文化事业部、医疗健康事业部，专业化、综合经营化、互联网金融化雏形初显。

值得一提的是，2015年，重庆银行成功实施了H股定向增发，所募集资金全部用于补充资本金。截至2015年12月31日，重庆银行资本充足率和核心资本充足率分别为11.63%和10.49%，分别较上年末上升0.63个和0.86个百分点，充分满足了中国银行业最新的资本充足率监管要求，也为重庆银行未来发展奠定了更坚实的基础。重庆银行有关人士表示，随着今年“供给侧结构性改革”的推进，一系列有利于稳增长、调结构、惠民生、防风险的新举措将会陆续出台，这将给重庆银行下一步发展和转型提供更好的机遇。